Die Spar- und Darlehenskasse in Hoengen verdient weniger als ich, ihr Kunde und Miteigent\u00fcmer. Wie konnte es so weit kommen? Einblick in eine Branche, deren Gesch\u00e4ftsmodell zu erodieren droht.<\/p>\n
Ich bin Eigent\u00fcmer einer Bank \u2013 und das schon mein halbes Leben lang. Ein paar Hundert Mark hat mich der Anteilschein damals gekostet, die exakte Summe wei\u00df ich nicht mehr. Woran ich mich dagegen erinnere, ist die Dividende, mit der die Bank mich lockte: 6,5 Prozent. Was f\u00fcr Zeiten! Ende der neunziger Jahre war das wohl.<\/p>\n
Seither schickt mir meine Bank Jahr f\u00fcr Jahr einen Brief, in dem sie mich, ihren Anteilseigner, zu ihrer Generalversammlung einl\u00e4dt. Normalerweise lese ich das Schreiben nur fl\u00fcchtig, manchmal werfe ich es gleich ins Altpapier. Im vergangenen Jahr aber studierte ich den Brief genauer, wendete ihn und sah, dass auf der R\u00fcckseite die wichtigsten Kennzahlen zusammengefasst waren. Ich erfuhr die Bilanzsumme, den Provisions\u00fcberschuss, die R\u00fcckstellungen, die Personalkosten und ganz am Ende: den \u00dcberschuss f\u00fcr 2013, quasi den Gewinn f\u00fcr das vorangegangene Jahr. 34.179 Euro. Ich stutzte. Nur 34.179 Euro?……<\/p>\n
Hat meine Bank noch eine Zukunft?<\/p>\n
Momentan lebt sie vor allem von der Substanz. Das kann sie. Trotz \u00fcppiger Dividenden blieb fr\u00fcher meist genug Geld f\u00fcr R\u00fccklagen \u00fcbrig. Das heutige Eigenkapital besteht gr\u00f6\u00dftenteils aus Gewinnen der Vergangenheit \u2013 und braucht nicht verzinst zu werden. Ein weiteres Plus: Die Kunden halten der Bank die Treue, seit der Finanzkrise sind sogar viele neu hinzugekommen, trotz der niedrigen Zinsen wuchsen die Einlagen seit 2009 von 41,3 Millionen Euro auf 52,6 Millionen Euro. Die meisten Leute wollen immer noch lieber pers\u00f6nlich betreut werden, als ihre Geldgesch\u00e4fte rein im Internet abzuwickeln. Blo\u00df: Was helfen Kapital und Liquidit\u00e4t, wenn die Bank keine Ertr\u00e4ge mehr erwirtschaftet?<\/p>\n
Viele Banken versuchen zurzeit, einfach mehr Kredite zu vergeben, um die sinkenden Zinsmargen durch h\u00f6here Volumina zu kompensieren. Was diese Strategie betrifft, Da holt man sich schlie\u00dflich auch h\u00f6here Risiken ins Haus. Trotzdem gibt es Optimismus. Die Zahlen f\u00fcr 2014, die erst sp\u00e4ter im Jahr ver\u00f6ffentlicht werden, d\u00fcrften wieder besser ausfallen, der gro\u00dfe Teil der Kreditausf\u00e4lle ist verbucht, die Abschreibungen d\u00fcrften sinken.\u00a0 Daneben wird vor allem gehofft, dass die Zinsen bald wieder steigen.<\/p>\n
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