Zwei Dinge ehren die Aufsichtsbeh\u00f6rde: Sie fordert keine zus\u00e4tzlichen Mittel und keine sch\u00e4rferen Gesetze. Sie ruft aber die Banken dazu auf, bei Geldw\u00e4schereiverdacht \u00f6fter und fr\u00fcher als bisher die Geldw\u00e4scherei-Meldestelle zu informieren. Das Gesetz stipuliert eine Meldepflicht bei \u00abbegr\u00fcndetem Verdacht\u00bb (konkreten Hinweisen), w\u00e4hrend bei diffuseren Verdachtsmomenten eine Meldung erlaubt, aber nicht zwingend ist.
\nEtwas erschreckend ist der Vergleich der Finma mit Singapur und Hongkong: Auf diesen beiden Finanzpl\u00e4tzen habe es 2014 je rund 30 000 Verdachtsmeldungen gegeben, in der Schweiz dagegen nur knapp 1800. Doch Masse ist nicht Klasse. Je tiefer die Verdachtsschwelle f\u00fcr Meldungen liegt, desto eher werden die Meldestellen mit unn\u00fctzen Informationen \u00fcberschwemmt, was das Herausfinden des Wichtigen erschwert und massiv mehr Personal erfordert.<\/p>\n
Dies ist letztlich ein Optimierungsproblem. Jenseits der indiskutablen Verhaltensweisen mit bewusster Beihilfe zu Geldw\u00e4scherei ist es gut m\u00f6glich bis wahrscheinlich, dass einige Banken in ihrem Meldeverhalten zu defensiv sind. Sie k\u00f6nnten zwar in Zweifelsf\u00e4llen mit einer Meldung die Verantwortung leicht an die Meldestelle delegieren, m\u00f6gen aber Hemmungen haben, durch fr\u00fche Verdachtsmeldungen den Kunden zu \u00abhintergehen\u00bb. Steigert der Appell der Finma die Sensibilit\u00e4t von bisher defensiven Banken, mag dies zum Guten sein. Doch eine Feinjustierung (etwas mehr Meldungen, ohne dass die Meldestelle gleich mit Nutzlosem \u00fcberschwemmt wird) ist schwierig zu realisieren.
\nDie Finma hat aber ein effizienteres Mittel zur Abschreckung von dubiosen Praktiken: Sie kann in groben F\u00e4llen die Namen der S\u00fcnder nennen. Der gesetzliche Spielraum zur Offenlegung ist beschr\u00e4nkt, aber es w\u00e4re zu w\u00fcnschen, dass die Aufsichtsbeh\u00f6rde diesen Spielraum offensiv ausnutzt.<\/p>\n
![\"Isabell](\"http:\/\/www.w-t-w.org\/de\/wp-content\/uploads\/2015\/11\/Lilah-fuehrt-Aufsicht-bei-Finma.jpg\")
<\/a>Isabell Hemming
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