{"id":26104,"date":"2019-02-15T09:22:10","date_gmt":"2019-02-15T08:22:10","guid":{"rendered":"https:\/\/www.w-t-w.org\/de\/?p=26104"},"modified":"2019-02-15T09:25:59","modified_gmt":"2019-02-15T08:25:59","slug":"achtung-kreditfalle","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.w-t-w.org\/de\/achtung-kreditfalle\/","title":{"rendered":"Achtung Kreditfalle!"},"content":{"rendered":"<div class=\"article-header__headlines\">\n<p class=\"article-header__subheadline\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"wp-image-26106 alignright\" src=\"https:\/\/www.w-t-w.org\/de\/wp-content\/uploads\/2019\/02\/Finanzwende--300x78.png\" alt=\"\" width=\"205\" height=\"59\"><a href=\"https:\/\/www.finanzwende.de\/glossar-folder\/glossar\/studie-zur-ratenkreditvergabe-in-deutschland\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Studie zur Ratenkreditvergabe in Deutschland&nbsp;<\/a><br \/>\nUnter die Lupe genommen: Ratenkredite in Deutschland<\/p>\n<\/div>\n<p><a href=\"https:\/\/www.finanzwende.de\/kampagnen\/achtung-kreditfalle\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Achtung Kreditfalle!<\/a><br \/>\nUnter die Lupe genommen: Ratenkredite in Deutschland<\/p>\n<ul>\n<li>Massive Probleme bei der Ratenkreditvergabe: Verkaufsgespr\u00e4che wurden von den Banken schlecht gef\u00fchrt und extrem teure Kredite vergeben.<\/li>\n<li>Banken machen sich dadurch mitschuldig, wenn Menschen in die \u00dcberschuldung getrieben werden.<\/li>\n<li>Die Institute m\u00fcssen ihrer gesellschaftlichen Verantwortung gerecht werden und die Politik f\u00fcr eine bessere Beratung sorgen.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Wer kennt sie nicht, die zahlreichen Werbebotschaften der Banken von fairer Kreditfinanzierung und von geringen Kreditzinsen? Sie strahlen uns oftmals von pr\u00e4chtigen Glasfassaden entgegen. Und das Gesch\u00e4ft mit den Konsumentenkrediten brummt. Doch was steckt hinter diesen Versprechen? Wir haben das durch Testk\u00e4ufe untersuchen lassen.&nbsp;<\/p>\n<p>Erschreckende Ergebnisse<\/p>\n<ul>\n<li>Die <span class=\"tooltip\"><a class=\"glossary-term tooltip__trigger\" href=\"https:\/\/www.finanzwende.de\/glossar-folder\/glossar\/pruefung-der-einnahmen-und-ausgaben\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" aria-describedby=\"tooltip-for-termPr\u00fcfung der Einnahmen und Ausgaben\">Pr\u00fcfung der Einnahmen und Ausgaben<\/a><\/span>, welche eigentlich das Fundament jeder verantwortlichen Kreditvergabe darstellen sollten, wurde nur selten ausreichend vorgenommen.<\/li>\n<li>Drohende Sonderbelastungen blieben in der Regel bei der Kreditvergabe unber\u00fccksichtigt, obwohl auf diese vom Testk\u00e4ufer aktiv hingewiesen wurde.<\/li>\n<li>Ohne eine ausreichende Bedarfspr\u00fcfung wurden oft teure <span class=\"tooltip\"><a class=\"glossary-term tooltip__trigger\" href=\"https:\/\/www.finanzwende.de\/glossar-folder\/glossar\/restschuldversicherung\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" aria-describedby=\"tooltip-for-termRestschuldversicherung\">Restschuldversicherung<\/a><\/span>en mitverkauft.&nbsp;<\/li>\n<li>Bei fast einem Drittel der Vertragsangebote lag der <span class=\"tooltip\"><a class=\"glossary-term tooltip__trigger\" href=\"https:\/\/www.finanzwende.de\/glossar-folder\/glossar\/effektivzinssatz\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" aria-describedby=\"tooltip-for-termEffektivzinssatz\">Effektivzinssatz<\/a><\/span> bei eingerechneter Versicherung mindestens 100 Prozent \u00fcber dem Marktzinssatz. Die Effektivzinss\u00e4tze betrugen in einigen F\u00e4llen sogar mehr als 20 Prozent.<\/li>\n<li>Bei manchem Angebot liegt nach unserer Ansicht sogar ein <span class=\"tooltip\"><a class=\"glossary-term tooltip__trigger\" href=\"https:\/\/www.finanzwende.de\/glossar-folder\/glossar\/gesetzesverstoss-bei-der-ratenkreditvergabe\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" aria-describedby=\"tooltip-for-termGesetzesversto\u00df bei der Ratenkreditvergabe\">Gesetzesversto\u00df bei der Ratenkreditvergabe<\/a><\/span> vor.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Banken mitverantwortlich f\u00fcr \u00dcberschuldung<\/p>\n<p>Doch was bedeuten diese Testergebnisse, die zeigen, dass Banken sehr h\u00e4ufig l\u00fcckenhaft arbeiten und \u00fcberteuerte Kredite vergeben? Im Alltag f\u00fchren solche Kredite zu immensen Lasten, von denen die Betroffenen nach und nach erdr\u00fcckt werden. Wenn die Kunden die Raten nicht mehr zahlen k\u00f6nnen, weil die Kreditbelastung zu hoch ist, beginnt oft das unr\u00fchmliche Umschulden. Kreditlaufzeiten und -kosten werden dabei aufgrund der schlechten Verhandlungsposition des Kunden meist noch schlechter. So geraten Menschen in die \u00dcberschuldungsfalle. In Deutschland sind von \u00dcberschuldung etwa 7 Millionen Menschen betroffen \u2013 mit dramatischen Folgen f\u00fcr ihr Leben, weit \u00fcber die rein finanziellen Probleme hinaus. Denn wer kein Geld hat, f\u00e4llt leicht aus Vereinen oder Freundeskreisen heraus oder zieht sich aus Scham selbst zur\u00fcck.<\/p>\n<p>Extrem teure Kredite f\u00fcr die Kundschaft<\/p>\n<p>Viele Kunden br\u00e4uchten keine <span class=\"tooltip\"><a class=\"glossary-term tooltip__trigger\" href=\"https:\/\/www.finanzwende.de\/glossar-folder\/glossar\/restschuldversicherung\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" aria-describedby=\"tooltip-for-termRestschuldversicherung\">Restschuldversicherung<\/a><\/span>, da sie bereits anders abgesichert sind oder sich auf anderem Weg g\u00fcnstiger absichern k\u00f6nnten. Sie werden aber zu oft unzureichend befragt und aufgekl\u00e4rt, da die Banken mit diesen Versicherungen gute Gewinne machen k\u00f6nnen. So zahlen viele Kunden unn\u00f6tig Tausende von Euro, von denen h\u00e4ufig mehr als die H\u00e4lfte bei der Bank bleibt (sie erh\u00e4lt das Geld von der Versicherungsgesellschaft als Belohnung f\u00fcr den Verkauf). Die Wirkung dieser Versicherungen auf die Gesamtbelastung ist immens: In vielen Tests verdoppelte sich der <span class=\"tooltip\"><a class=\"glossary-term tooltip__trigger\" href=\"https:\/\/www.finanzwende.de\/glossar-folder\/glossar\/effektivzinssatz\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" aria-describedby=\"tooltip-for-termEffektivzinssatz\">Effektivzinssatz<\/a><\/span>, aus schon relativ teuren und klar angegebenen 12,5 Prozent werden auf einmal sogar 25 Prozent. Das kann der Kunde aber selbst nicht sehen, denn es wird erst klar, wenn man die Gesamtbelastung berechnet. Wir meinen, dass es sich nicht mehr um eine informierte Entscheidung handelt, wenn wir von Zinss\u00e4tzen von \u00fcber 20 Prozent inklusive der Versicherungen sprechen. Schlie\u00dflich w\u00e4ren ja sogar die viel diskutierten Dispo- und \u00dcberziehungszinsen bei vielen &nbsp;Banken deutlich geringer. Hier zeigt sich, dass es nicht um Beratung geht, sondern um \u00fcble Gesch\u00e4ftemacherei. Und leider geraten immer wieder Menschen in diese Kreditfalle.<\/p>\n<p>Fette Renditen f\u00fcr die Banken&#8230;.<a href=\"https:\/\/www.w-t-w.org\/de\/wp-content\/uploads\/2019\/02\/Faire_Kreditvergabe_Layout_final.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Faire Kreditvergabe.pdf<\/a><\/p>\n<p>Schick f\u00fchrt B\u00fcrgerbewegung f\u00fcr Finanzwende<time class=\"entry-date\" datetime=\"2018-09-13T14:29:33+00:00\"><\/time><\/p>\n<section class=\"entry\">Der Gr\u00fcnen-Finanzexperte Gerhard Schick gr\u00fcndet eine B\u00fcrgerbewegung, die sich f\u00fcr ein Finanzsystem im Dienst der Menschen einsetzen will. Dem Bundestag kehrt der profilierte und kenntnisreiche Kritiker der Versicherungsbranche zum Ende des Jahres den R\u00fccken. Die Gr\u00fcnen verlieren damit einen wichtigen Abgeordneten, der h\u00e4ufig in den Medien vertreten war. Die Versicherungsbranche muss auch k\u00fcnftig mit Schick rechnen, der sich als Vorstand der \u201eB\u00fcrgerbewegung Finanzwende\u201c f\u00fcr ein Ende des Provisionsvertriebs und eine zus\u00e4tzliche Altersvorsorge nach Vorbild Schwedens einsetzt.<\/section>\n<section>Youtube Finanzwende <a href=\"https:\/\/www.youtube.com\/results?search_query=finanzwende\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Videos<\/a><\/section>\n<p><a href=\"https:\/\/www.w-t-w.org\/de\/achtung-kreditfalle\/180913_bild_finanzwende_buergerbewegung-finanzwende\/\" rel=\"attachment wp-att-26108\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter size-large wp-image-26108\" src=\"https:\/\/www.w-t-w.org\/de\/wp-content\/uploads\/2019\/02\/180913_bild_finanzwende_buergerbewegung-finanzwende-1024x631.jpg\" alt=\"\" width=\"584\" height=\"360\" srcset=\"https:\/\/www.w-t-w.org\/de\/wp-content\/uploads\/2019\/02\/180913_bild_finanzwende_buergerbewegung-finanzwende-1024x631.jpg 1024w, https:\/\/www.w-t-w.org\/de\/wp-content\/uploads\/2019\/02\/180913_bild_finanzwende_buergerbewegung-finanzwende-300x185.jpg 300w, https:\/\/www.w-t-w.org\/de\/wp-content\/uploads\/2019\/02\/180913_bild_finanzwende_buergerbewegung-finanzwende-768x473.jpg 768w, https:\/\/www.w-t-w.org\/de\/wp-content\/uploads\/2019\/02\/180913_bild_finanzwende_buergerbewegung-finanzwende-487x300.jpg 487w, https:\/\/www.w-t-w.org\/de\/wp-content\/uploads\/2019\/02\/180913_bild_finanzwende_buergerbewegung-finanzwende.jpg 1543w\" sizes=\"auto, (max-width: 584px) 100vw, 584px\" \/><\/a><\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.w-t-w.org\/de\/wp-content\/uploads\/2019\/02\/KKI_2018_2019_BFACH_Studie.pdf\">Der Konsum-Kreditindex des Bankenfachverbandes<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Studie zur Ratenkreditvergabe in Deutschland&nbsp; Unter die Lupe genommen: Ratenkredite in Deutschland Achtung Kreditfalle! 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