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Das Video klärt einige Begriffe und zeigt auf, was ein Robo-Advisor im Kontext einer strategischen Asset Allokation tut. Grundsätzlich kann jeder systematische Prozess digitalisiert werden, das ist das, was ein Robo-Advisor tut.

Meine Damen und Herren wir reden heute über etwas ganz Modernes. Da haben meine Kollegen gemeint, das müsse man ohne Krawatte präsentieren. Robo-Advisor. Im Fintech- oder im finanziellen Industriebereich hat sich einiges getan. Wir kennen viele Begriffe: Fintech, Robo-advisor, Algo-trading, Algo-Allokation etc. etc. Ich möchte mich bei dieser Robo-Advisor-Diskussion zunächst auf etwas relativ Einfaches konzentrieren. Nämlich die Frage, ob Roboter über kurz oder lang die Anlageberater überflüssig machen? Wir wollen einmal schauen. Die Frage, die wir heute zunächst stellen ist, kann der Robo-Advisor für uns Mischungen unterschiedlicher Anlagekategorien vornehmen?

Wir wollen uns zunächst ansehen, wie dieser Prozess heute abläuft: Sie rufen ihren Anlageberater an, machen dann ein Meeting mit ihm und er zeigt Ihnen, wie im Risiko-/Ertragskontext die einzelnen Anlagekategorien, z.B. Aktien, Immobilien und/oder Obligationen aussehen. Er zeigt, wie man sie vernünftig mischt um innerhalb eines bestimmten Risikosegmentes eine für Sie optimale Allokation zu bekommen. Er klärt dann mit Ihnen im Gespräch ab, was ihre Risikoneigung und Risikofähigkeit ist. Dann geht er hin und definiert für einen Anleger mit dieser Risikoneigung die optimale Mittelallokation. Als Beispiel: für diesen konservativen Anleger, ist das hier die optimale Allokation. Oder wenn wir einen eher aggressiven Investor haben, dann wählt er diese höhere Risikoneigung, Volatilität, bekommt dann diese Allokation und das ist dann für den Anleger optimal. Und dies wird dann umgesetzt.

Der Robo-advisor macht etwas Ähnliches. Das Obige ist ja ein völlig systematischer Prozess und der Robo-advisor sagt, jeder systematische Prozess ist digitalisierbar. Mit anderen Worten: das hier ist die Stufe 1 des Robo-advisors, der dem Anleger im Zweifelsfall eine App zur Verfügung stellt, mit welcher der Anleger selber bestimmen kann, wie seine Risikoneigung ausschaut. Innerhalb dieses Prozedere werden komplexe Fragestellungen über Algorithmen bearbeitet, welche die Risikoneigung und –fähigkeiten des Anlegers definieren. Und damit wird auch die Art und Weise definiert, wie der Anleger idealerweise seine Anlagen auf die einzelnen Anlagesegmente aufteilt. Der Robo-advisor errechnet dann die für den Anleger optimale Mittelallokation. Völlig systematisch, eine Maschine, ein Roboter, emotionslos. Keine Menschen, keine Sitzungen, günstig.
Ich fasse das zunächst einmal zusammen. Merke: Jeder systematische Prozess lässt sich digitalisieren. Systematisches Vorgehen ist die Basis einer vernünftigen Anlageperformance. Natürlich müssen Sie für all das noch ein bisschen Anlagewissen haben, meine Damen und Herren, aber das bekommen Sie ja bei Fintool. Ergo lässt sich vernünftige Anlageperformance digital herstellen. Stufe 1 ist die Definition einer Asset Allokation. Das haben wir Ihnen gezeigt. Stufe 2 ist dann die Umsetzung dieser Allokation in ein konkretes Portfolio, und eben dies zeigen wir im nächsten Video.

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